各種銀行卡應有盡有,還可以提供開戶人身份證原件……作為個人信用標誌的銀行卡、身份證等,在網上竟然可以買賣,而且形成了一個交易市場。分析人士指出,個人銀行卡、身份證等非法交易行為,不僅給當事人信用帶來巨大風險,更為荒唐的是,你可能在不知不覺中成了經濟詐騙等犯罪行為的“保護傘”。
   非法生意紅火 暴露監管漏洞
   根據法律規定,銀行卡、身份證僅限持卡人本人使用,不能作為商品出售。然而,現實生活並非如此。在一些地下交易市場,這些個人信用憑證也被當成商品進行買賣,而且形成了一個地下產業鏈。
   記者在搜索引擎輸入“銀行卡+出售”,即顯示大量銷售銀行卡的信息,大部分是銷售銀行卡的網站。隨機打開一家名為“信譽銀行卡”的網站,根據網站上的QQ號碼,馬上可與客服人員取得聯繫。
   “普通借記卡400元,開通網銀的要500元,還附送開戶人身份證原件。”客服人員介紹說,“我們公司做銀行卡生意快20年了,信譽有保障,每天都能賣出幾十張卡,各大銀行的卡應有盡有。”
   記者調查發現,此類網站的非法生意十分紅火,一張銀行卡價格為300到500元,開通網銀要另加100到200元,部分網站甚至可以根據客戶要求,指定開戶人姓名、性別與開戶地。
   為一探究竟,記者決定從網上購買一張銀行卡。淘寶支付完成後第三天,記者收到了辦好的銀行卡和開戶人身份證原件。經驗證,該卡確為真卡,而且身份證姓名與開戶人姓名一致,開戶地為江蘇常州。
   這些銀行卡從何而來?據卡販子透露,他們獲取銀行卡的方式主要有兩種:一是大量購買公民個人信息和身份證件,辦理銀行卡進行倒賣;二是以每張100元左右的價格收購銀行卡。
   辦卡審核不嚴 助長詐騙行為
   被盜用的銀行卡會不會被髮現?業內人士說,首先是ATM機上發現不了;其次,網上銀行是用賬號和密碼開通的,只有拿自己的身份證到同一家銀行的櫃臺上查詢,才有可能發現,如果你不主動問工作人員,他們也不會說。
   銀監會相關部門負責人說,目前,二代身份證掛失補辦後,原身份證中的信息不能隨之註銷,新老身份證都能使用,不法分子往往利用他人遺失或收購來的身份證到銀行網點辦卡倒賣。
   一些商業銀行工作人員表示,他們辦卡審核比較嚴格,代理他人辦卡必須出示雙方的身份證原件,銀行還要與被代理人電話確認後才能辦理。
   而卡販子的話卻令人深思:“乾我們這行的,如果在銀行沒有‘內部關係’,還怎麼賺錢?多家銀行要求考核開戶數量,多開卡就是多創收,審核沒那麼嚴。”
   西南政法大學經濟法學教授陳鵬飛表示,這些銀行卡的開戶人與使用人並非同一人,一旦用於實施犯罪,警方通過開戶信息也找不到犯罪分子,這為經濟詐騙、行賄受賄、偷稅漏稅和洗錢等犯罪行為開了方便之門。
   據調查,安徽鳳陽縣公安局原局長陶勇在接受賄賂過程中,購買兩張開戶名為“章偉”的銀行卡接受贓款,以躲避司法機關的審查。
   據販子透露,每個月都有一些中小企業主購買銀行卡,通過多開賬戶的方式,將一個賬戶的資金分散到多個“匿名”賬戶,以達到偷稅漏稅之目的。
   加大懲處力度 維護信用安全
   “身份證管理漏洞和銀行卡審核不嚴,給信用安全帶來很大威脅。”西南政法大學教授王安白認為,尤其是盜用他人身份證辦理銀行卡,暴露了銀行對“人證一致性”審核不嚴,或片面追求辦卡數量而疏於監管。
   如何遏制銀行卡、身份證等個人信用憑證的非法交易?專家認為,公安部門儘快完善身份證信息管理系統,通過推進身份證植入指紋信息工作,提高身份證的識別度,解決二代身份證掛失後信息無法註銷的問題。
   據新華社北京6月11日電
  (原標題:警惕!銀行卡也可被盜賣)
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